ETF-Depot eröffnen: Worauf sollten Anleger achten?

Wer regelmäßig in ETFs investieren möchte, benötigt ein Wertpapierdepot. Ein spezielles „ETF-Depot“ im technischen Sinn gibt es meist nicht. Gemeint ist ein normales Wertpapierdepot, über das ETFs gekauft, verkauft oder per Sparplan bespart werden können.

Wichtig ist deshalb nicht nur die Frage, wo Sie ein Depot eröffnen können. Entscheidend ist, ob der Anbieter zu Ihrer ETF-Strategie passt: Sparplan oder Einmalanlage, kleine oder größere Raten, App oder Desktop, günstige Ausführung, gewünschte ETFs und später vielleicht auch Aktien, Anleihen oder andere Wertpapiere.

Ein ETF-Depot ist ein Wertpapierdepot, in dem Sie ETF-Anteile verwahren können. ETFs sind börsengehandelte Fonds, die meist einen Index abbilden, etwa einen Aktienindex, Anleiheindex oder Geldmarktindex.

Über das Depot können Sie ETFs entweder einmalig kaufen oder regelmäßig über einen ETF-Sparplan besparen. Die Käufe werden über das Verrechnungskonto abgerechnet. Dort liegt das Geld, mit dem Sie ETF-Anteile kaufen oder Sparpläne ausführen lassen.

Vereinfacht gesagt:

Das Depot verwahrt die ETF-Anteile. Das Verrechnungskonto liefert das Geld für Käufe, Sparpläne und Gebühren.

Nein. Für ETFs reicht in der Regel ein normales Wertpapierdepot. Trotzdem unterscheiden sich die Anbieter deutlich.

Manche Broker sind besonders stark bei ETF-Sparplänen. Andere bieten eine breitere Desktop-Plattform, mehr Handelsplätze, bessere Suchfunktionen oder ein größeres Wertpapierangebot. Wieder andere sind vor allem mobil und sehr einfach aufgebaut.

Deshalb sollten Sie vor der Depoteröffnung überlegen:

• Möchten Sie nur einen ETF-Sparplan einrichten?
• Wollen Sie zusätzlich einzelne ETFs kaufen?
• Haben Sie bereits bestimmte ETFs im Blick?
• Möchten Sie später auch Aktien, Anleihen oder Derivate handeln?
• Nutzen Sie lieber App oder Desktop?
• Sind niedrige Sparplankosten oder eine große ETF-Auswahl wichtiger?

Ein ETF-Depot sollte nicht nur günstig sein, sondern auch zu Ihrer tatsächlichen Nutzung passen.

ETF-Sparpläne sind für viele Anleger ein einfacher Einstieg. Sie investieren regelmäßig einen festen Betrag, zum Beispiel monatlich 25, 50, 100 oder 250 Euro. Dadurch wird der Vermögensaufbau automatisiert und weniger abhängig von spontanen Marktentscheidungen.

Wichtig sind vor allem:

• Mindestsparrate,
• Sparplankosten,
• ETF-Auswahl,
• Ausführungsintervall,
• Ausführungstag,
• Änderbarkeit der Sparrate,
• Pausierungsmöglichkeit,
• Wiederanlage oder Ausschüttung,
• Steuerunterlagen,
• Bedienung über App oder Desktop.

Besonders wichtig: Wenn Sie bereits bestimmte ETFs im Blick haben, sollten Sie vor der Depoteröffnung prüfen, ob genau diese ETFs beim jeweiligen Anbieter sparplanfähig sind. Nicht jeder ETF ist bei jedem Broker als Sparplan verfügbar.

Außerdem sollten Sie prüfen, zu welchen Konditionen der gewünschte ETF besparbar ist. Manche ETFs sind dauerhaft kostenlos besparbar, andere nur im Rahmen befristeter Aktionen. Wieder andere verursachen eine prozentuale oder feste Gebühr pro Ausführung.

Ein günstiger Anbieter hilft wenig, wenn genau Ihr Wunsch-ETF dort nicht verfügbar ist oder nur zu schlechteren Konditionen bespart werden kann.

Ob ein ETF-Sparplan oder ein Einmalkauf sinnvoller ist, hängt von Ihrer Situation ab.

Ein ETF-Sparplan eignet sich besonders, wenn Sie regelmäßig aus laufendem Einkommen investieren möchten. Sie legen jeden Monat oder jedes Quartal einen festen Betrag an und bauen Ihr Depot über Jahre auf.

Beispiel:

• 100 Euro monatlich über 10 Jahre,
• 250 Euro monatlich über 15 Jahre,
• 500 Euro monatlich für langfristigen Vermögensaufbau.

Der Vorteil liegt in der Disziplin. Sie müssen nicht jeden Monat neu entscheiden, ob Sie investieren. Der Sparplan läuft automatisch.

Ein Einmalkauf kann sinnvoll sein, wenn bereits ein größerer Betrag vorhanden ist. Wer zum Beispiel 10.000, 25.000 oder 50.000 Euro investieren möchte, steht vor einer anderen Frage: Soll der Betrag sofort investiert werden oder in mehreren Tranchen?

Eine sofortige Einmalanlage bringt das Kapital direkt in den Markt. Das kann in steigenden Märkten vorteilhaft sein, erhöht aber das Risiko, kurz vor einem Rücksetzer zu investieren.

Eine Aufteilung in Tranchen kann psychologisch und risikotechnisch sinnvoll sein. Beispielsweise könnte ein Anleger 20.000 Euro nicht auf einmal investieren, sondern über vier bis sechs Monate verteilen. Dadurch wird das Timing-Risiko reduziert, aber ein Teil des Geldes bleibt zunächst unverzinst oder nur niedrig verzinst.

Wichtig ist: Je größer die bereits vorhandene Summe im Verhältnis zu den späteren Monatsraten ist, desto stärker prägt der erste Einstieg den späteren Depotverlauf. Der Cost-Average-Effekt regelmäßiger Sparraten ist bei großen Anfangsbeträgen weniger stark als bei einem reinen langfristigen Sparplan aus laufendem Einkommen.

Eine pauschal beste Lösung gibt es daher nicht. Entscheidend sind Anlagehorizont, Risikotoleranz, Marktumfeld und die Frage, ob Sie mit möglichen kurzfristigen Schwankungen umgehen können.

Bei einem ETF-Depot sollten Sie nicht nur auf die Depotgebühr achten. Viele Depots sind heute kostenlos, aber Kosten können an anderer Stelle entstehen.

Wichtige Kostenpunkte sind:

• Depotführungsgebühr,
• Sparplanausführungsgebühr,
• Orderkosten bei Einmalkäufen,
• Handelsplatzentgelte,
• Spread zwischen Kauf- und Verkaufskurs,
• Produktkosten des ETFs,
• Fremdkosten,
• mögliche Gebühren für Zusatzleistungen.

Bei ETF-Sparplänen wirken prozentuale Gebühren besonders stark bei kleinen Beträgen. Eine Gebühr von 1,5 Prozent klingt niedrig, bedeutet bei 100 Euro Sparrate aber 1,50 Euro pro Ausführung. Bei kostenlosen Sparplänen fällt diese direkte Ausführungsgebühr nicht an, Spreads und ETF-Produktkosten bleiben aber trotzdem relevant.

Für Anleger ist deshalb wichtig: Nicht nur „kostenlos“ lesen, sondern prüfen, welche Kosten tatsächlich entfallen und welche weiterhin indirekt anfallen können.

Für ETF-Sparpläne kommen verschiedene Anbieterarten infrage.

Neobroker sind häufig günstig, einfach bedienbar und stark app-orientiert. Sie eignen sich besonders für Anleger, die unkompliziert ETFs besparen möchten. Dafür kann das Angebot an Handelsplätzen, Desktop-Funktionen oder Zusatzservices eingeschränkter sein.

Direktbanken und Bankbroker bieten oft ein breiteres Gesamtpaket. Dazu gehören Desktop-Nutzung, mehr Service, umfangreichere Wertpapierfunktionen und teilweise eine stärkere Bankintegration. Dafür können einzelne Kosten höher sein.

App-orientierte Broker können für Einsteiger attraktiv sein, wenn die Depoteröffnung, Bedienung und Sparplaneinrichtung sehr einfach gehalten sind. Prüfen Sie aber, ob Sie langfristig mit einer reinen App-Lösung zufrieden sind.

Die Entscheidung hängt also weniger vom Namen des Anbieters ab, sondern vom Zweck:

• einfacher ETF-Sparplan,
• größere ETF-Einmalanlage,
• Kombination aus ETFs und Aktien,
• spätere Anleihen oder Derivate,
• mobile Nutzung,
• Desktop-Analyse,
• Service und Steuerunterlagen.

Für viele ETF-Sparer reicht eine gute App aus. Sparplan einrichten, Sparrate ändern, Ausführung kontrollieren und Depotentwicklung verfolgen – das funktioniert bei vielen Anbietern mobil.

Wer aber größere Beträge investiert, ETF-Vergleiche durchführt oder mehrere Produkte nebeneinander prüfen möchte, profitiert oft von einer Desktop-Oberfläche. Dort lassen sich Fondsinformationen, Kosten, Charts, Dokumente und Depotübersichten meist besser vergleichen.

Prüfen Sie deshalb vor der Depoteröffnung:

• Gibt es nur eine App oder auch Web-/Desktopzugang?
• Ist die ETF-Suche übersichtlich?
• Sind Sparpläne leicht änderbar?
• Werden Kosten transparent angezeigt?
• Sind Steuerdokumente gut auffindbar?
• Ist die Plattform auch langfristig angenehm nutzbar?

Gerade bei langfristiger Geldanlage sollte die Plattform nicht nur beim Start modern wirken, sondern auch später noch übersichtlich bleiben.

Die Eröffnung eines ETF-Depots läuft heute bei vielen Anbietern ähnlich ab.

Typischer Ablauf:

1. Online-Antrag ausfüllen
2. persönliche Daten erfassen
3. Steuerdaten angeben
4. Verrechnungskonto oder Referenzkonto einrichten
5. Identität bestätigen
6. Depotfreischaltung abwarten
7. Geld einzahlen
8. ETF auswählen
9. Sparplan einrichten oder ETF einmalig kaufen

Die Identifikation erfolgt je nach Anbieter per VideoIdent, PostIdent, eID-Funktion, App-Ident oder durch Hochladen beziehungsweise Fotografieren des Ausweises.

Die Beantragung dauert häufig nur wenige Minuten. Bis das Depot vollständig freigeschaltet ist, kann es je nach Anbieter und Identverfahren etwas dauern.

Ein zweites ETF-Depot kann sinnvoll sein, wenn es einen klaren Zweck erfüllt.

Beispiele:

• ein Depot für langfristige ETF-Sparpläne,
• ein weiteres Depot für Einzelaktien,
• ein separates Depot für Kinder oder Familie,
• ein Anbieter mit besseren Sparplankonditionen,
• ein Anbieter mit besserer Desktop-Plattform,
• ein Depot für andere ETF-Arten oder Handelsplätze,
• Trennung zwischen langfristiger Anlage und aktiverem Handel.

Mehrere Depots können Übersicht schaffen. Sie können aber auch mehr Verwaltungsaufwand bedeuten. Deshalb sollte ein zusätzliches Depot nicht nur wegen einer Aktion eröffnet werden, sondern weil es langfristig einen Nutzen bringt.

Kurz eingeordnet:

finanzen.net ZERO kann für Anleger interessant sein, die niedrige Einstiegshürden und günstige ETF-Sparpläne suchen.

S Broker wird durch kostenlose Sparpläne und niedrige Mindestsparraten besonders relevant für ETF-Sparer, die ein Brokerangebot aus dem Sparkassenumfeld bevorzugen.

comdirect eignet sich eher für Anleger, die ein klassischeres Direktbank-Depot mit breiter ETF-Auswahl, Desktop-Nutzung und umfangreicherem Wertpapierumfeld suchen.

justTRADE kann interessant sein, wenn günstiger Wertpapierhandel und ein ausgewähltes Sparplanangebot kombiniert werden sollen.

Joe Broker ist vor allem als mobile, app-orientierte Lösung einzuordnen und kann für Einsteiger interessant sein, die eine einfache Bedienung bevorzugen.

Wichtig: Diese Einordnung ersetzt keinen eigenen Vergleich. Prüfen Sie immer die aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnisse sowie das konkrete ETF-Angebot.

Bevor Sie den ersten ETF-Sparplan einrichten, sollten Sie einige Fragen beantworten:

• Welchen Index soll der ETF abbilden?
• Ist der ETF breit gestreut?
• Wie hoch sind die laufenden Produktkosten?
• Ist der ETF thesaurierend oder ausschüttend?
• Passt die Sparrate zu Ihrem Einkommen?
• Können Sie die Sparrate bei Bedarf pausieren?
• Ist der ETF beim Anbieter sparplanfähig?
• Ist die Ausführung kostenlos oder kostenpflichtig?
• Haben Sie einen ausreichend langen Anlagehorizont?
• Können Sie zwischenzeitliche Verluste aushalten?

Gerade bei ETFs auf Aktienindizes sind Schwankungen normal. Ein ETF-Sparplan ist kein Tagesgeldersatz. Wer Geld in wenigen Monaten sicher benötigt, sollte es nicht in schwankungsanfällige ETFs investieren.

Ein ETF-Depot zu eröffnen ist heute meist einfach. Die wichtigere Aufgabe besteht darin, den passenden Anbieter für den eigenen Zweck zu wählen.

Für reine ETF-Sparer sind Sparplankosten, ETF-Auswahl, Mindestsparrate und einfache Bedienung besonders wichtig. Wer größere Einmalbeträge investiert, sollte auch Orderkosten, Handelsplätze, Spreads und Desktop-Nutzung beachten. Wer bereits bestimmte ETFs im Blick hat, sollte vor der Depoteröffnung prüfen, ob genau diese ETFs beim Anbieter verfügbar und zu guten Konditionen besparbar sind.

Ob Sparplan, Einmalanlage oder Tranchenlösung sinnvoller ist, hängt von Anlagehorizont, Risikotoleranz und vorhandener Kapitalsumme ab.

Der wichtigste Merksatz lautet:

Ein gutes ETF-Depot ist nicht nur günstig. Es passt zu Ihrem ETF, Ihrer Sparrate, Ihrem Anlagehorizont und Ihrer bevorzugten Art zu investieren.